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O que é e como funciona o empréstimo pessoal!

28 de outubro de 2021
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A vida é cheia de imprevistos, alguns deles aparecem e é preciso encontrar uma solução o mais rápido possível. Sabemos que não é fácil juntar uma boa quantia de dinheiro de um dia para o outro, por isso é comum recorrer a créditos pessoais que liberam o montante solicitado em um prazo curto.

O empréstimo pessoal é um desses caminhos, principalmente por ser seguro e muito conhecido, muitas pessoas encontram nesse crédito a solução para resolver emergências.

Saiba mais sobre o empréstimo pessoal, como ele funciona e outros detalhes que esse tipo de crédito oferece acompanhando esse artigo que preparamos. Boa leitura!

Entendendo o empréstimo pessoal

O empréstimo pessoal é uma prática bastante conhecida e praticada por diversos bancos e instituições financeiras. Esse tipo de solicitação é muito utilizada por quem precisa pagar dívidas ou comprar um bem com urgência.

Nesse caso, para ter acesso ao empréstimo, é necessário entrar em contato com a instituição de sua confiança e informar que precisa de uma determinada quantia. Mas, é importante saber que por conta de toda essa agilidade, serão cobradas taxas relacionadas aos juros, que variam de acordo com as condições de cada instituição.

Como ele funciona

Após esse primeiro contato, além do valor que será solicitado, você deverá apresentar os seus dados pessoais como RG, CPF, comprovantes de renda e de residência ao banco. Então, toda a sua documentação passará por uma análise de crédito.

Essa análise é uma forma de ter mais segurança no empréstimo já que traz mais garantia de que você pagará todas as parcelas em dia. Com a análise aprovada, todos os detalhes do contrato devem ser discutidos, afinal você precisa saber pelo o que vai pagar e quanto tempo será esse prazo para quitar o seu empréstimo pessoal. 

Se tudo estiver acertado, o dinheiro que você pediu ao banco pode cair em alguns dias na sua conta corrente e estar disponível para gastar com a sua emergência. Por isso, é ideal que você já tenha um planejamento sobre o que fazer com o valor e como pagar as parcelas do seu empréstimo.

Com esse crédito é possível comprar ou reformar uma casa ou um apartamento, comprar um carro, adquirir um terreno, pagar contas e gastar da maneira que você achar melhor. Diferente das outras modalidades, o empréstimo pessoal é mais livre com a destinação do valor que você pediu, por isso requer muito planejamento.

Mas, você sabia que existe mais de um tipo de empréstimo? Continue a leitura e veja cada tipo de empréstimo pessoal e quais as suas diferenças. Acompanhe!

Tipos de crédito pessoal

Como o empréstimo pessoal foi criado para ajudar quem precisa de um valor com certa pressa, esse modelo de crédito é dividido em três tipos e cada um deles têm regras e condições para adesão e pagamento. Conheça mais sobre o empréstimo pessoal, consignado e com garantia:

Empréstimo pessoal

O mais conhecido modelo de empréstimo, o crédito pessoal é o que possui uma taxa de juros bastante alta. Ele é exatamente como descrevemos acima, você entra em contato com a instituição, apresenta a documentação e se estiver tudo certo, recebe o dinheiro algumas horas ou dias depois da assinatura do contrato.

Empréstimo consignado

O empréstimo consignado é o crédito voltado para aposentados e pensionistas, funcionários públicos, pessoas que possuem saldo no FGTS e até quem trabalha para empresas privadas e que tenham um contrato com alguma instituição financeira.

Essas regras são cobradas porque quem pode ter um empréstimo consignado paga as parcelas de uma forma diferente. Por exemplo, caso você se enquadre em algum desses grupos, ao contratar um empréstimo pessoal consignado, o valor das prestações é descontado diretamente da sua folha de pagamento ou benefício.

Sendo assim, o banco tem mais confiança no pagamento das parcelas e costuma diminuir consideravelmente a taxa de juros do empréstimo. Ou seja, no momento de contratar o empréstimo, você precisa apresentar os documentos e informar a sua vontade de ter um plano consignado.

Empréstimo com garantia

Nesse modelo de empréstimo, os juros também podem ter uma grande diminuição quando comparado ao empréstimo pessoal, por exemplo. Para que o seu empréstimo de garantia tenha o sucesso que você espera, será preciso declarar algum bem de alto valor. Geralmente, as instituições aceitam casas e carros como garantia para fechar o contrato.

O empréstimo de garantia consegue reduzir a porcentagem de juros, mas pode ser perigoso caso você fique inadimplente. Isso acontece porque ao declarar o seu carro ou casa, esses bens passam a ter uma alienação fiduciária.

Essa alienação quer dizer que, apesar de utilizar o bem, legalmente ele pertence ao banco e pode ser tomado de você em algum período de inadimplência. Como o banco sabe que você não quer perder esse bem, tem mais confiança na quitação do empréstimo sem problemas por falta de pagamento.

Quando compensa realizar um empréstimo pessoal?

Se você tem alguma emergência e precisa de dinheiro de um jeito mais rápido, o empréstimo pessoal pode compensar e ajudar em um momento difícil. Mas, a taxa de juros pode deixar o custo total do seu empréstimo bastante elevado.

Por isso, ele é mais indicado em situações urgentes, já que quando se tem mais tempo para planejar e se organizar, você pode optar por um tipo de crédito bem acessível e que não cobra juros ou valor de entrada: o consórcio.

O consórcio é uma das maneiras mais planejadas de comprar um bem que você precisa. Com ele, é possível organizar o seu futuro de uma forma mais segura e clara, sem precisar lidar com encargos que pesam no bolso.

Quer saber mais sobre o consórcio? Acompanhe em nosso blog o artigo sobre os melhores consórcios do Brasil!

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